PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 A2 (PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO) - najnowsze wiadomości, aktualne notowania, forum dyskusyjne. Konto IKE to Indywidualne Konto Emerytalne (wyodrębniony zapis w rejestrze bądź wyodrębniony rachunek prowadzony przez instytucję finansową), prowadzone na mocy Ustawy z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego. Trzeci filar tworzą: Indywidualne Konto Emerytalne (IKE), Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) oraz Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK). PKO Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. ul. Puławska 15 02-515 Warszawa tel.: (022) 35 85 600 fax: (022) 35 85 601. www.pkotfi.pl Data decyzji KNF: 1997-02-20 Jednostki uczestnictwa funduszu PKO Zabezpieczenia Emerytalnego - sfio dostępne są w ramach Pakietu Emerytalnego PKO TFI (IKE+IKZE) i programów emerytalnych (PPE) i (PPO). Materiał ma charakter wyłącznie informacyjny, dane w nim podane nie stanowią oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, jak również usługi doradztwa Fundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego – sfio nie gwarantuje osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Subfundusze mogą inwestować powyżej 35% wartości swoich aktywów w instrumenty rynku pieniężnego emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Narodowy Bank Polski lub Skarb Państwa. PKO SFIO Subfundusz Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO. WYCENA FUNDUSZU. Wycena z dnia 2023-11-02 11,98 PLN. Sprawozdanie (2016-06-30) Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 SFIO N/D PLN SKARBOWY AI0992351905 N/D Tytułyi jednostki uczest-nictwa N/D PL PLN 35291 83777839 3.25% PKO034 Subfundusz Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 SFIO N/D PLN BGK PL0000500286 N/D Obligacje N/D PL PL PLN 237994 236301296 9.17% PKO034 Subfundusz Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 Ranking IKZE. IKZE. alior Allianz AXA axa tfi esaliens generali Generali Investments IKZE Nationale Nederlanden NN pekao pko PZU skarbiec superfund. Poznaj ranking IKZE 2020. W tym tekście i odcinku podcastu, analizujemy ranking Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego na rok 2020. Średnia wpłata na Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego w 2017 roku wynosiła 3,1 tys. zł – o 0,3 tys. złotych więcej niż w roku ubiegłym. Podobnie jak w przypadku IKE najwięcej aktywów IKZE zgromadzono w zakładach ubezpieczeń, jednak przewaga ta wyraźnie topnieje na rzecz funduszy inwestycyjnych. uNT0KBc. Fundusz inwestycyjny otwarty Mieszane PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO mieszane zagraniczne pozostałe 11,02 PLN Aktualna wartość 0,09 PLN / +0,82% Zmiana 1D Wyniki Informacje i oceny Treść ratingu Konkurencja Wyniki Informacje i oceny Treść ratingu Konkurencja Wyniki Funduszu Wybierz okres od do 1M 3M 12M 36M 60M 120M YTD MAX Stopa zwrotu Wartość jednostki Aktualne stopy zwrotu 1M 3M 6M YTD 12M 24M 36M 48M 60M 120M Stopy zwrotu - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Stopy zwrotu - - - - - - - - - Pozycja w grupie - - - - - - - - - Metryka funduszu Data pierwszej wyceny Minimalna pierwsza wpłata 100 PLN Minimalna kolejna wpłata 100 PLN Wartość aktywów (na dzień 1,88 mld PLN Częstotliwość wyceny codzienna Jednostka dywidendowa Nie Opłata manipulacyjna (MAX) 0,50% Opłata stała za zarządzanie (MAX) 2,00% Opłata stała za zarządzanie (deklarowana) 0,75% Opłata zmienna za zarządzanie Brak Zarządzający Artur Trela (od Lech Mularzuk (od Radosław Pela (od Jarosław Stefanoff (od Jacek Lichocki (od Michał Rabiega (od Robert Wasiak (od Arkadiusz Bebel (od Artur Ratyński (od Marcin Zięba (od Dobre praktyki informacyjne 5/5 Fundusz spełnia wszystkie kryteria Dobrych Praktyk Informacyjnych Kryterium Ocena Publikowanie składów portfeli kryterium niespełnione kryterium spełnione Publikowanie danych o bilansie sprzedaży kryterium niespełnione kryterium spełnione Prezentowanie struktury portfela kryterium niespełnione kryterium spełnione Prezentowanie stopy zwrotu z benchmarku kryterium niespełnione kryterium spełnione Publikowanie opłat dla wszystkich jednostek kryterium niespełnione kryterium spełnione Oceny funduszu Brak oceny Ranking AOL 12M Brak oceny Ranking AOL 36M Reklama Wskaźniki ryzyka Na dzień Wartość Wartość dla grupy Ocena IR ? Relacja zysku do ryzyka – – bardzo słaby 1 2 3 4 bardzo dobry Odchylenie standardowe ? Zmienność wyników 1,62% – bardzo wysokazmienność 1 2 3 4 niska zmienność Wskaźnik Sharpe’a ? Zmienność inwestycji -0,20 – bardzo słaby 1 2 3 4 bardzo dobry Ważne dokumenty Profil inwestycyjny Nazwa grupy mieszane zagraniczne pozostałe Obszar geograficzny inwestycji Globalny Poziom ryzyka (SRRI) Średnie Benchmark 100% ICE BofA Poland Government Index (G0PL) Polityka inwestycyjna Fundusz lokuje aktywa w jednostki innych funduszy PKO TFI lub bezpośrednio w papiery wartościowe. Do 60% aktywów mogą stanowić dłużne papiery wartościowe. Całość zgromadzonych środków może być lokowana w jednostki funduszy dłużnych. Wyniki funduszu na tle grupy Zapisz się na Newsletter Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych. Inwestowanie w tzw. fundusze cyklu życia przypomina strategię generation buy, czyli – w największym skrócie – kupna akcji spółki, których perspektywę wzrostu wyznacza się nawet na kilkadziesiąt lat naprzód. Takie „zainwestuj i zapomnij”. Fundusze te (po angielsku Target Date Funds) pomyślane są jako swoisty zamiennik dla propozycji inwestycyjnych w ramach III filaru [który obejmuje głównie pracownicze programy emerytalne (PPE), indywidualne konta emerytalne IKE oraz indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego IKZE]. Na polskim rynku istnieją od niewiele ponad dwóch lat, ale TFI, jakby nie zważając na światową tradycję, dotychczas nie zdecydowały się na próbę przyciągnięcia do siebie nowych klientów. Dopiero Wielki Przelew, czyli przekazanie przez OFE do ZUS na początku lutego części aktywów w postaci obligacji Skarbu Państwa, skłonił TFI do pochylenia się nad możliwością zaoferowania funduszy cyklu życia nie w ramach np. Planów Systematycznego Oszczędzania czy niektórych IKE, ale w formule otwartej. Nastąpi to w drugiej połowie roku, głównie z powodu ich specyfiki. Sam klient, ze względu na charakter funduszy, powinien być specyficzny. Target Date Funds bazują na oryginalnym założeniu, że główne ryzyko inwestycyjne jest związane z wiekiem inwestora lub – w mniejszym stopniu – z odległością celu inwestycyjnego. Fundusze tego typu, które dziś działają głównie w ramach Pracowniczych Programów Emerytalnych, opierają się na systematycznych wpłatach niewielkich kwot (ale nie mają rocznych limitów, jak na przykład IKE czy IKZE). Możliwe jednak będzie zamrożenie w inwestycji jednej, minimalnie szacowanej na 100 tysięcy złotych, kwoty w ramach podejścia „zainwestuj i zapomnij”. Zawartość portfela jest z biegiem czasu zmieniana tak, by odpowiadał on poszczególnym etapom życia klienta, którego jedynym zadaniem jest wyznaczenie daty docelowej inwestycji. W miarę zbliżania się do końca życia funduszu zarządzający wymienia ryzykowne aktywa na bezpieczne, by w chwili wypłaty środków portfel składał się w 100 procentach z części obligacyjnej lub nawet pieniężnej. Prekursorem takiego podejścia jest ING TFI, towarzystwo, które w marcu 2012 roku zaoferowało pierwszy w Polsce fundusz cyklu życia, a dokładnie – sześć rozwiązań oddzielonych pięcioletnimi przerwami w ramach ING Perspektywa SFIO. Jesienią 2012 roku dołączyło do niego PKO TFI z pięcioma subfunduszami z datą zakończenia inwestycji określoną co dziesięć lat, od PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 do PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2060 (i szczerze mówiąc, to praktycznie wyczerpuje temat podaży produktu). Każdy z subfunduszy ma charakterystyczny dla siebie poziom udziału poszczególnych instrumentów w portfelu i różną strategię „wymiany” aktywów. W ING Perspektywa SFIO struktura portfela jest dopasowywana do ustalonej ścieżki co trzy miesiące. Maksymalny udział akcji w portfelu to 65 procent, a minimalny (w chwili zakończenia życia funduszu) 9 procent. Z kolei w PKO TFI udział akcji w portfelu może wynosić na początku istnienia produktu nawet 100 procent. W kontrze do tak ryzykownego rozwiązania, które niewielu klientów jest skłonnych zaakceptować, towarzystwo zaoferowało subfundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020, w którym przez cały czas trwania inwestycji pieniądze są lokowane wyłącznie w bezpieczne instrumenty. Według danych przytoczonych przez Analizy Online, na koniec lutego 2014 roku gros spośród 150 milionów złotych ulokowanych w funduszach środków trafiło do produktów o krótkim horyzoncie inwestycyjnym. Blisko połową pieniędzy dysponuje PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 , czyli fundusz, dla którego termin zakończenia inwestycji przypada za sześć lat. Również w przypadku ING TFI najwięcej aktywów zgromadził fundusz z najkrótszym horyzontem, także kończącym się w 2020 roku. Ma to niewielki sens, ponieważ strategia przebudowywania portfela wraz z wiekiem klienta nie może być realizowana, a same krótkie fundusze cyklu życia wynikami przegrywają z większością najpopularniejszych funduszy obligacji. Jednocześnie w żadnym stopniu nie wykorzystują potencjału cykli koniunkturalnych. Fundusze cyklu życia, mimo że marketingowo będą tak przedstawiane, nie są idealne. Do ideału nawet się nie zbliżają. Nie tylko w Polsce. Profesor Javier Estrada z IESE Business School, znany na świecie badacz rynków finansowych, przeanalizował wyniki 71 funduszy cyklu życia na rynku brytyjskim, dla systematycznych wpłat po 1 tys. funtów rocznie przez 40 lat przy stopniowym przechodzeniu od 100 proc. akcji do 100 proc. obligacji w portfelu. Najlepszy wynik to ponad 215 tys. funtów, najgorszy – niecałe 34 tysiące funtów zysku brutto na zakończenie inwestycji. W swoich wnioskach nie ograniczył się do krytyki strategii. Poszedł krok dalej: polecił klientom, by w miarę nabywania doświadczenia dokształcali się z finansów osobistych, a po jakimś czasie przejęli kontrolę nad inwestycją, zamykając pewien – nomen omen – cykl życia. I jeśli chodzi o mnie, to podpisuję się pod tą sugestią. W tym tekście na temat IKZE znajdziesz informacje na tematy: IKZE – opinie doradcy, Rankingi Ikze, Co to jest IKZE, zasady IKZE, jakie korzyści IKZE daje posiadaczowi, korzyści podatkowe z IKZE, opłaty w IKZE, jak oszczędzać pieniądze w IKZE, IKZE kiedy wypłata, kiedy można wpłacić i wypłacić z IKZE, najlepsza oferta IKZE, gdzie najlepiej założyć IKZE, minimalna wpłata IKZE, IKZE dla samozatrudnionych, czy środki z IKZE są dziedziczone? W tym tekście znajdziesz informacje: IKZE – opinie doradcyRanking IKZEOpinie o indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego Odpowiedzi na pytania o IKZECo to jest IKZEZasady IKZEJakie korzyści IKZE daje posiadaczowiKorzyści podatkowe z IKZEOpłaty w IKZEJak oszczędzać pieniądze w IKZEIKZE – kiedy wypłata?Kiedy można wpłacić i wypłacić z IKZE Rankingi IKZENajlepsza oferta IKZE Gdzie najlepiej założyć IKZEIKZE a działalność gospodarczaIKZE dla samozatrudnionych Minimalna wpłata IKZELimit IKZE w 2021Limit IKZE 2021 dla samozatrudnionychIKZE a PPKCzy środki z IKZE są dziedziczone?IKZE a OFEIKZE – minusy i wadyIKZE dla obcokrajowcaIKZE czy IKE?IKZE – jak zrezygnować? Przestać wpłacać składki?IKZE a podatki Czy ikze można odliczyć od podatkuIKE vs IKZE?Co lepsze ikze czy ike?IKZE dla dzieckaInne wpisy:IKZE – opinie doradcy Posłuchaj rozmowy o IKZE z Piotrem Dejnarowiczem – doświadczonym agentem IKZEUbezpieczenia po ludzku: IKZEWarto sprawdzać rankingi (Na przykład ranking Rzeczpospolitej) i kalkulatory IKZE. W internecie są dostępne kalkulatory IKZE Generali, ING, NN, Generali Investments, Aviva, PEKAO TFI, PZU, ALTUS, o indywidualnym koncie zabezpieczenia emerytalnego Wszystkie tematy, które dotykamy w tym odcinku podcastu odnośnie IKZE znajdziesz od adresem Tam też znajdziesz formularz chcesz dowiedzieć się więcej o IKZE i otrzymać pomoc doświadczonych doradców ubezpieczeniowych, wypełnij ten formularz. Na pewno doświadczeni eksperci ci w tym pomogą. Miłego ja nazywam się Marcin Kowalik. Słuchacie podcastu Ubezpieczenia Po ludzku i to jest już drugie nasze spotkanie, takie spotkanie w ramach którego, wraz ze specjalistami, z ekspertami, z agentami ubezpieczeniowymi, z doradcami staramy się rozłożyć na czynniki pierwsze często niełatwe tematy ubezpieczeniowe, produktów ubezpieczeniowych. To są trudne tematy i ważne tematy. Dlatego też dzisiaj, specjalnie dla was, przed mikrofon zaciągnąłem zdalnie Piotra Dejnarowicza. MK: Cześć Cześć Dzięki, że znalazłeś czas dla mnie i dla nas. Czy potwierdzasz, że rozbroimy na czynniki pierwsze temat IKZE?PD: Postaramy Super. To już jest dobre nastawienie. Postaramy się – to już jest ok. Dobrze. Piotr, powiedz nam w dwóch zdaniach, tak żeby słuchacze mieli kontekst. Kim jesteś i czemu ciebie zaciągnąłem przed mikrofon? To znaczy: w czym ludziom pomagasz na co dzień, w temacie ubezpieczeniowym?PD: Jestem agentem ubezpieczeniowym w Generali, w spółce zajmującej się życiem ale zabezpieczenie życia i potrzeb naszych bliskich na wypadek naszej śmierci to jedno a drugie to że warto zbierać na emeryturę i takie produkty są połączone czyli możemy połączyć ubezpieczenie na życie z programem oszczędzania. Jest na to kilka sposobów, moim zdaniem najlepszym czy jednym z najlepszych jest IKZE Indywidualne Konto Zabezpieczenia Dobra, to teraz, załóżmy, że moja wiedza jest bardzo podstawowa, że jestem powiedzmy mało wyedukowanym w finansach człowiekiem. Dlatego też chciałbym, żebyś mówił do mnie prostym tekstem, żeby to było łatwe, przyswajalne. I to nam pozwoli uniknąć jakiś takich, wiesz, tej mowy, terminologii ubezpieczeniowej. I to też nam pozwoli przybliżyć ten temat jak najszerszej grupie na pytania o IKZECo to jest IKZECo to jest IKZE? Tak po polsku..PD: Zanim odpowiem na pytanie co to jest IKZE, to chciałbym przypomnieć naszym słuchaczom jakie mamy 3 filary odkładania oszczędności na emeryturę czyli filar to jest nasz kochany ZUS, do którego każdy z nas odprowadza składki o umowę o pracę albo odprowadza składki w ramach prowadzonej działalności. Zasady IKZETo czy z tego dostaniemy cokolwiek na starość czy nie, na ten temat każdy z nas ma swoje zdanie. Drugi filar to otwarte fundusze emerytalne czyli to o czym też ostatnimi czasy trochę było słychać, że zbliża się co raz większymi krokami reforma tego filaru. I trzeci filar to są jakby własne nasze oszczędności, które możemy gromadzić w różny sposób. Możemy je oszczędzać, po prostu odkładając do szuflady, do skarpety, na konto oszczędnościowe, ale możemy tez skorzystać z takich programów, które są preferencyjne dla nas, chociażby z punktu widzenia podatku. W trzecim filarze mamy własne oszczędności, mamy IKZE o którym dzisiaj będziemy rozmawiali, mamy IKE, mamy PPE – Powszechne Plany Emerytalne i PPK czyli Pracownicze Plany się dziś skupimy na IKZE. IKZE czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Indywidualne oznacza, że każdy może mieć takie konto, jeżeli ukończy 16 rok życia. Nie możemy mieć go wspólnie. I jest to sposób gromadzenia pewno plusem IKZE jest to, że zebrane tam fundusze w ciągu roku, możemy potem odliczyć sobie od przychodu. Dzięki zbieraniu funduszy na emeryturę w ramach IKZE możemy zmniejszyć podatek, który będziemy musieli zapłacić urzędowi korzyści IKZE daje posiadaczowiMK: Dobra, czyli jakby ktoś pytał co to jest IKZE i jakie ono daje korzyści, to jest to indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego i korzyści jakie ono daje posiadaczowi, to to, że jest to miejsce w miarę bezpiecznego odkładania oszczędności, nie w agresywny sposób i daje ono możliwość zmniejszenia podatku , który się płaci co podatkowe z IKZEPD: Zgodzę się z tym, że daje możliwość zmniejszenia podatku, który odprowadzamy do urzędu skarbowego ale nie jest to tak, że to jest bezpieczne, dlatego że IKZE możemy mieć w różnych instytucjach mieć w banku, to może być po prostu lokata. Może to być w biurze maklerskim i w ramach IKZE możemy kupować akcje albo obligacje. Może to też być w ramach towarzystwa ubezpieczeń i zwykle wtedy te pieniądze są lokowane w mamy różnego rodzaju. Mamy takie bardzo bezpieczne, które inwestują w obligacje czyli w coś na czym jest bardzo małe prawdopodobieństwo straty kapitału, który się zainwestowało. Są też akcyjne , z których bezpieczeństwem bywa różnie ale bywa też tak, że możemy na nich sporo więcej jest to, że to oszczędzanie to nie jest oszczędzanie przez rok czy przez dwa lata, tylko to jest oszczędzanie do 60 roku ten horyzont czasowy powoduje, ze nawet jeżeli, po drodze, w czasie tego zbierania funduszy na emeryturę, trafi się coś takiego w ja ostatnim, powiedzmy, miesiącu, czyli duży spadek cen akcji, to w ramach tych 15, 20, a nawet dla niektórych czterdziestu parę lat, tak naprawdę te wszystkie straty jesteśmy w stanie w IKZEMK: Mam listę pytań, które sobie przygotowaliśmy wcześniej i staram się te pytania odhaczać. Niektóre twoje odpowiedzi powodują, że przechodzimy płynnie od pytania do ja też trochę staram się. Będę skakał po tematach, bo pytania te są oparte na tym o co ludzie najczęściej pytają w Internecie, odnośnie teraz chciałbym żebyś nam powiedział z jakimi opłatami wiąże się IKZE. Jak to możemy podzielić, co możemy przewidzieć?Jak oszczędzać pieniądze w IKZEPD: Jeśli mówimy o opłatach, to w zależności jaka jest to jest forma oszczędzania, czy jest to oszczędzanie IKZE w banku, czy jest to oszczędzanie w towarzystwie ubezpieczeniowym czy w biurach maklerskich, w różny sposób te opłaty są co najczęściej spotykamy to inwestowanie w fundusze inwestycyjne i to zwykle wiąże się z opłatami. Powiedzmy, od 1% w górę, w zależności od tego jakie to są tak, fundusze obligacyjne mają niski koszt zarządzania nimi. Fundusze akcyjne mają wyższe, dlatego że fundusze inwestycyjne lub firmy, które się tym zajmują wykonują więcej transakcji. One te akcje kupują, sprzedają, muszą analizować jest to trochę droższe ale zwykle mieści się od 0 do maksymalnie 5% w skali roku. Tez jest tak, że te fundusze akcyjne w długim okresie, dają możliwość większego nawet jeżeli ponosimy większe opłaty w związku z tym, że te akcje w ramach funduszy, są kupowane i sprzedawane, to i tak w długim horyzoncie czasowym to może być dla nas na Czyli te opłaty są związane w największym stopniu z tym, czy chcemy agresywnie sterować tym portfelem, czy Tak i z tym jak dużo pracy ma ktoś do wykonania przy tym naszym – kiedy wypłata?MK: Dobrze. Kolejne pytanie, które bardzo często na pewno pojawia się w głowach potencjalnych klientów IKZE to jest IKZE i można wpłacić i wypłacić z IKZEJakie są możliwości bądź ograniczenia jeśli chodzi o wypłatę IKZE? Czy zamrażamy pieniądze, czy jesteśmy w stanie w czarną godzinę wyciągnąć to bez strat. Jak to działa?PD: Polecam IKZE wszystkim tym, którzy są pewni tego, że w długim horyzoncie czasowym będą w stanie to odkładać. Odkładając w IKZE odzyskujemy część zapłaconego jeżeli w tym roku, słuchacz wpłaci do IKZE, gdziekolwiek by ono nie było, maksymalną kwotę (rząd co roku ustala maksymalną kwotę jaką można wpłacić) a w tym roku jest 6272, 40 złotych, to ktoś kto jest na umowie o pracę i jest w pierwszym progu skali podatkowej, odzyska z urzędu skarbowego 1066 ktoś jest na umowie o pracę i zarabia lepiej i wchodzi w drugi próg podatkowy, to ktoś taki dzięki wpłacie 6200, odzyskuje podatku 2007, 17 przypadku osób, które są na działalności gospodarczej, na podatku linowym 19% to taki zysk w ramach oszczędności na IKZE to jest 1191, 76 roku wpłacamy jakąś kwotę i odzyskujemy część zapłaconego podatku. Jeżeli chcielibyśmy przed 65 rokiem życia wypłacić to wszystko co mamy zgromadzone w IKZE, to wtedy od tej kwoty, którą mamy tam zgromadzoną będziemy musieli zapłacić podatek dochodowy. Czyli ktoś, załóżmy, płacił 17% podatku… może kto odzyskiwał 17% wpłaty wypłacając, być może będzie musiał te 17% oddać a być może, jeżeli dużo tam uzbiera, będzie musiał oddać 32%, dlatego że ta suma , którą będzie miał do wypłaty przekroczy pierwszy próg podatkowy i wtedy może to być to co powiedziałem wcześniej rekomenduje rozwiązanie dla kogoś kto ma poduszkę finansowa , czyli odkłada pieniądze wiedząc o tym, że gdyby coś się wydarzyło, to ma jeszcze gdzieś jakieś zasoby, które pozwolą na to, żeby pieniędzy stamtąd nie jest coś co daje nam bardzo duże korzyści finansowe, faktycznie ale w pewien sposób to też nas mobilizuje do tego, żeby te pieniądze były oszczędzane a nie wyciągane i wkładane co chwilaMK: Czyli jeżeli wpłacać na IKZE, to jakąś kwotę, o której możemy zapomnieć do 65 roku Można tak IKZEMK: Dobrze. Na pewno wiele osób szuka w Internecie informacji na temat rankingów IKZE. Co myślisz o takim rankingu IKZE i jak do tego podchodzić i jak na to patrzeć? Jak taki ranking jest robiony zwykle, jeśli możesz się podzielić?PD: Wiesz co, najciekawszy ranking jaki znalazłem jest na stronie czyli na stronie która właśnie zajmuje się funduszami emerytalnymi, programami oszczędzania. Tam jest kilka parametrów które redaktorzy, którzy to tworzyli , biorą pod z takich parametrów jest efektywność pomnażania pieniędzy. W 2019 roku Fundusze Inwestycyjne TFI Generali , w tym zakresie zajęły pierwsze miejsce. Kolejnym parametrem , który biorą pod uwagę, są to koszty , które ponosi klient, czyli to o czym wcześniej rozmawialiśmy, na te fundusze oferta IKZEKolejny parametr to jest szerokość oferty czyli jak dużo funduszy klient ma do wyboru. Kolejny parametr to jest to jak łatwo klient może znaleźć informacje o tym ile mu się tam najlepiej założyć IKZEWięc jeżeli mówimy o efektywności, to za 2019 rok TFI Generali osiągnęło najlepszy wynik. Nationale Nederlanden zdobyło najlepszą sumę parametry spowodowały, ze Nationale Nederlanden zajęło pierwsze miejsce. Ja tutaj cieszę się, że Generali jest od wielu lat w czołówce, jeśli chodzi o pomnażanie pieniędzy naszych Czyli rankingi IKZE, jak mówisz, są generalnie ok. Trzeba je tylko troszkę umieć czytać i na konkretnych, jak to się ładnie mówi , „kejpijajach” czyli parametrach się Dokładanie tak bo dla jednego ważniejsza jest efektywność, dla kogoś innego jest ważniejsza jest przejrzystość to sobie po prostu dostosować ale myślę, że każdy z naszych słuchaczy, jeśli będzie się bardziej interesował tym to dotrze do jakiegoś doradcy, który przeprowadzi analizę potrzeb klienta i pod tym kątem zaoferuje mu najlepsze a działalność gospodarczaMK: To teraz podniesiemy trochę poprzeczkę trudności tematu. IKZE dla samozatrudnionych. Czy to w ogóle działa , czy to w ogóle jest, funkcjonuje, jak do tego podejść?IKZE dla samozatrudnionychPD: Powiem ci, że samo zatrudnienie to jest jedna z grup , która najbardziej powinna się tym zainteresować. Będąc na umowie o pracę, jeżeli zarabiamy więcej bo dostaliśmy premię , bo była jakaś nagroda. To często też od tej wyższej składki płacimy wyższą składkę na emeryturę, co więcej, przedsiębiorców, którzy są na działalności gospodarczej płaci najmniejszy ZUS jaki jest możliwy bo wychodzi z założenia, że i tak pewnie nic z tego nie dla kogoś takiego moim zdaniem właśnie, IKZE jest bardzo dobrym rozwiązaniem, dlatego, że może sobie wpłacać tam dodatkowe kwoty. Jeżeli weźmiemy sobie z grubsza 6242 złote, podzielimy na 12 miesięcy, to jest około 520 złotych miesięcznie. To z tego w długim okresie, przy dodatnich zyskach kapitałowych może się trochę nie twierdzę, że to jest dla każdego rozwiązanie, że to wystarczy. To oczywiście związane jest z tym jakie potrzeby finansowe spodziewamy się mieć za lat naście albo dziesiąt, kiedy będziemy odchodzić na emeryturę. Dlatego odpowiadając na twoje pytanie czy IKZE jest dobrym rozwiązaniem dla kogoś kto prowadzi działalność, moim zdaniem bardzo wpłata IKZEMK: Piotrze, no to tak: czy jest coś takiego jak minimalna wpłata w IKZE?PD: W zależności od miejsca gdzie się to zbiera. Czy jest to towarzystwo , czy jest to jest bank, czy to jest biuro maklerskie. W biurze maklerskim ciężko będzie odkładać po 10 złotych i móc kupować jakąś akcję co miesiąc. Więc to może być kłopotliwe. U nas w Generali, w polisach życiowych, chociażby w takiej ProFamilii, minimalna składka miesięczna, która może być odkładana na IKZE to jest 9 czy to ma sens? Plusem na pewno jest to, że mamy tą maksymalną roczną składkę, którą możemy wpłacić do IKZE. I nawet jeśli mamy co miesiąc, strzelam, po 200 złotych (daje nam to w skali roku po 2400 złotych). To my pod koniec możemy dopłacić do tego maksymalnego limitu który jest. W każdej chwili możemy zasilić dodatkowo takie IKZE dodatkowymi IKZE w 2021Limit maksymalnych wpłat w IKZE w 2021 to 6310,80 informacje są bardzo ważne dla osób które zastanawiają się ile można odliczyć od podatku dzięki IKZE 2021 dla samozatrudnionychOd 2021 samozatrudnieni mogą wpłacać więcej na IKZE. Mikroprzedsiębiorcy mogą w 2021 roku wpłacić na IKZE maksymalnie 9466,20 a PPKMK: Dobra. To teraz tak. W pierwszym odcinku tego podcastu rozmawiałem z Sebastianem, też doświadczonym agentem ubezpieczeniowym o PPK. Więc siłą rzeczy, trochę jest takich zapytań w Internecie odnośnie IKZE i PPK. Jak ty byś do tego podszedł? Jakie są twoje przemyślenia na ten temat?PD: To są trochę dwa różnie produkty. IKZE jest 100% dobrowolne i to my decydujemy gdzie je będziemy mieli, jakie sumy będziemy tam odkładali. I to tak naprawdę nie jest w żaden sposób powiązane ile my Czyli w tym przypadku dywersyfikować najlepiej?PD: To Przerwałem ci , coś zacząłeś mówić…PD: tak, to PPK czy PPE jest związane z miejscem, w którym pracujemy. Trochę jesteśmy uzależnieni od tego na jakie rozwiązanie zdecyduje się przedsiębiorstwo w którym pracujemy czy grupa ludzi z którymi Więc to jest to. W IKZE , tak jak sama nazwa mówi, jest to indywidualne, więc my tak naprawdę możemy sobie sami decydować o tym co robimy i w jaki sposób środki z IKZE są dziedziczone?MK: A jak wygląda kwestia dziedziczenia w IKZE?PD: To jest ciekawy temat. To jest pytanie, które bardzo często powoduje, że klienci bardzo często decydują się na to, żeby mieć IKZE właśnie w towarzystwie ubezpieczeniowym. Dlatego, że IKZE jest dziedziczne. Jeżeli takie IKZE mamy w banku to po naszej śmierci, wchodzi to w skład zgodnie do podziału ze sprawami trochę trwa, do tego są sądy. Sądy czy sprawy spadkowe czy jakieś testamenty, które też de facto są potwierdzane czy notariusz, W przypadku IKZE, które jest połączone z ubezpieczeniem na życie. My w polisie wpisujemy kto jest uposażonym do tego poza sumą ubezpieczenia, która wypada, która jakby jest należna z powodu śmierci ubezpieczonego, dodatkowo jest przekazywana, już bez spraw sądowych i testamentów, środki zgromadzone na No to teraz jeszcze takie pytanie przychodzi mi do głowy. No bo tak, można mieć takie wrażenie, że ktoś odkładał na OFE , w pewnym momencie reguły gry zostały zmienione i się pożegnaliśmy z połową a OFEW tej chwili pewnie druga połowa też stoi pod znakiem zapytania. No i teraz, jak się ma do tego IKZE , czyli IKZE a OFE. Jakby jak bardzo jesteśmy niezależni od zmian reguł gry, jak to miało w przypadku OFE. Rozumiem, że jest to niemożliwe, że ktoś nagle stwierdzi, że no zabierzemy ci połowę tych pieniędzy, które odkładałeś. To są zupełnie dwa różne worki IKZE,DP: Wracając do OFE to było tak. To co myśmy składali w tych Otwartych Funduszach Inwestycyjnych, to było coś co było przekazywane ze składki, którą wcześniej i tak płaciliśmy w całości do część została oddana do OFE , potem ona z powrotem została zabrana. W przypadku indywidualnego konta emerytalnego to działa w dużej mierze jak konto. My sobie odkładamy…MK: … w prywatnej instytucjiPD: Prawdopodobieństwo, że ktoś nam te pieniądze zabierze z IKZE jest zbliżone do prawdopodobieństwa, że ktoś nam to zabierze z zajdzie taka ustawa, która mówi, że ogałacamy Polaków z połowy ich oszczędności na kontach to być może na IKZE też ale chyba tak się nie – minusy i wadyMK: Miejmy nadzieję, ze jest to bardzo odległy negatywny scenariusz, który nigdy się nie zrealizuje. Dobrze, to żeśmy odpowiedzieli. Ja sobie zaznaczam wszystko po kolei. No to teraz tak trochę minusów (dla jednych minusy , dla innych plusy) można pewnie dodać taką kwestię, że te pieniądze jakby są , musza być zamrożone. Nie możemy ich tak bezkarnie wyciągać przed upływem konkretnego Niektórzy nazwą to minusami, tak jak to mówisz, niektórzy będą się cieszyli, że nie będzie ich można tak łatwo Jakie jeszcze minusy?PD: Wiesz co… minusem jest zbyt niska maksymalna kwota , którą można wpłacić bo każdy z nas chciałby zarabiać jak najwięcej i płacić jak najmniejsze podatki. W ubiegłym roku limit na IKZE wynosił 5718 złotych. W ty, roku jest to 6242 złote. To jest Zawsze zwiane z wynagrodzeniami w zmienia się średnie wynagrodzenie czy najniższe wynagrodzenie i to co za tym idzie to zmienia się też ten limit. Więc znam takich klientów, którzy twierdzą, że oni by chcieli żeby ten limit wynosił 12 tysięcy co miesiąc odkładać 1000 złotych na IKZE i załóżmy że 19% mieć z tego z powrotem czyli większe oszczędności. To też przez niektórych nazywane jest jako A powiedz czy jest coś takiego jak IKZE dla rolników? No bo rolnicy to jest Powiem ci szczerze, że nie spotkałem się z czymś dla obcokrajowcaMK: A IKZE dla obcokrajowca?PD: Wiesz co, to jest kwestia tego czy on rozlicza się z podatków w Polsce. Jeśli tak to IKZE dla obcokrajowca jest jak najbardziej Ukrainiec czy Niemiec , który w Polsce pracuje…PD: Jeżeli mieszka w Polsce i płaci w Polsce podatki to nie ma kłopotu, żeby miał IKZE w czy IKE?MK: No to państwo chętnie go opodatkuje. Rozumiem, jest możliwość. Dobrze, patrzę jeszcze… IKZE – jak zrezygnować? Przestać wpłacać składki?IKZE – jak zrezygnować? Przestać wpłacać składki?PD: Nie, jak przestaniesz wpłacać składki, to dalej będziesz miał na koncie pieniądze czy fundusze. W każdej chwili możesz przestać płacić ale to nie powoduje, że przestajesz mieć jak mówiliśmy, w zależności od instytucji w której mamy IKZE ( w niektórych w ogóle nie ma minimalnej składki miesięcznej) możesz sobie płacić przez dwa lata a później przez rok nie płacić, a potem znowu chcesz się faktycznie pozbyć IKZE, je zamknąć, musisz dokonać wypłaty tej całości a to się wiąże z tym o tym wcześniej mówiliśmy czyli z zapłaceniem a podatkiJeszcze, jak jesteśmy przy podatkach, temat nam umknął, to IKZE zbieramy do 65 roku życia. Przez ten czas odzyskujemy część podatku który płacimy od naszych dochodów ale przy wypłacie IKZE w tym 65 roku życia załóżmy, płacimy taki zryczałtowany podatek w wysokości 10% .Czy ikze można odliczyć od podatkuPrzez cały okres oszczędzania w IKZE możemy odliczać sobie, w zależności od tego w jakiej formie jesteśmy zatrudnieni, jakie podatki płacimy, między 17 a 32%, a potem od całości płacimy 10% Ustawodawca tłumaczy to tym, że środki, które zgromadzone są na kontach w ZUSie przez emerytów też przy wypłatach są obarczone podatkiem dochodowym, tak naprawdę wyższym niż 10%IKE vs IKZE?MK: Smutna jest to część tej historii, natomiast taka jest rzeczywistość. Widziałem także często takie pytanie: IKE czy IKZE? Jakbyś to rozpracował?Co lepsze ikze czy ike?PD: To zależy. Jak zawsze w życiu. To tak naprawdę jest bardzo indywidualna kwestia. Jak mówiłem o tym, ze IKZE jest dobrym miejscem na to, żeby mieć oszczędności, takie, że nie będziemy ich ruszali, to IKE jest takim miejscem gdzie nie płacimy, nie zyskujemy na zmniejszeniu podatku dochodowego, wypłata stamtąd jest mniej z IKE wiąże się z opłatą tzw. podatku Belki od zysków kapitałowych czyli, do IKE byś wpłacił 100 złotych i te 100 złotych spowodowało by żebyś miał…Może inaczej, wpłaciłbyś 1000 złotych i 10% fundusz by wypracował czyli 100 złotych. To przy wypłaceniu 1100 złotych , 19% od tych 100 złotych, pobierze urząd skarbowy. Właściwe pobierze to instytucja i przekaże do urzędu mieć taką poduszkę finansową właśnie bardziej w IKE i to w jakiś takich funduszach bardzo bezpiecznych, żebyśmy mogli w każdej chwili to wypłacić a nie żeby była taka sytuacja, że, ojej, wpłaciliśmy X a teraz na giełdzie gruchnęło i mamy 30% mniej a potrzebujemy tych ta poduszka finansowa, polecam, żeby zawsze była w bezpiecznych i łatwo dostępnych produktach i Czy sensowne byłoby w takim razie, zainwestowanie części w IKE a części w IKZE?PD: Jak najbardziej. Jestem zwolennikiem tego i tak to robię w swoim klanie emerytalno-inwestycyjnym, że wpłacam całoroczną możliwą do wpłacenia sumę na początku roku jak dostaje zwrot podatku związany z inwestycją w IKZE , to ja to lokuje wtedy w Piotr, my tu konkretnie odpowiadamy na konkretne pytania. Natomiast podejrzewam, że gdyby ktoś chciał już faktyczne obliczenia dostać to symulację takiej emerytury w IKZE można od potencjalnego klienta dane wejściowe, ile może wpłacić z pierwszym zamachem, ile może co miesiąc wpłacać i potem ty taką symulację możesz przeprowadzić. Dobrze mówię?PD: Tak, aczkolwiek to zawsze będzie symulacja. Na pewno danymi początkującymi jakie potrzebujemy jest wiek klienta, dlatego, że w dużym stopniu determinuje to jak długo będziemy parametrem jest to ile klient faktycznie chce odkładać. Trzecie jest to jaką ma wiedzę na temat finansów i skłonność do ryzyka., dlatego że ktoś ma nieduża wiedzę i ma małą skłonność do ryzyka to będziemy dla niego przygotowywali rozwiązania oparte właśnie na takich bezpiecznych produktach jak fundusze wiążą się z mniejszymi zyskami. Jeśli ktoś ma większą wiedzę finansową i większą skłonność do ryzyka to wtedy możemy zaoferować mu fundusze akcyjne, które obarczone są większym ryzykiem, że się straci ale też dają szansę na dużo większe na Subiektywnie O Finansach. Czytałem bardzo ciekawy artykuł o tym co się wydarzyło na giełdzie. I zwraca uwagę na to, że większość z nas kupując jakiekolwiek produkty to chce je kupić w promocji. To co teraz się wydarzyło na giełdzie czyli te spadki przed 3, 4 tygodni, rzędu 30% to jest właśnie taka promocja, że ktoś kto ma zebrane fundusze inwestując 2 tygodnie temu miałby już 15% wzrostu bo od dołka , który był związany z korona wirusem, czy to na polskiej giełdzie, czy na amerykańskiej giełdzie, mamy wzrosty rzędu 15% I ciężko przyzwyczajać się do takiej myśli, że będzie tak co tydzień, bo nie brać pod uwagę, że być może przyjdzie druga fala kryzysu i te akcje dalej pójdą w górę. Tylko, że warto brać pod uwagę, że oszczędzamy na IKZE , w długim okresie. Fajnym rozwiązaniem też jest to, żeby przeznaczać regularnie co miesiąc , kwartał, taką samą równą kwotę pieniędzy, żeby jeżeli jest krach na giełdzie albo jakieś spadki to my za tą kwotę kupujemy więcej akcji bo są tańsze. Jeżeli na giełdzie są bardzo duże wzrosty to my kupujemy tych drogich akcji mniej. Więc polecam takie rozwiązanie jak regularne oszczędzanie takiej samej dla dziecka MK: Piotr, ostatnie pytanie. IKZE dla IKZE od 16 roku życia i ten szesnastolatek musi być zatrudniony i nie może wpłacić do IKZE więcej niż Piotrze, przestrzelałem chyba wszystkie pytania, które sobie zaplanowaliśmy na jest solidna porcja wiedzy, w takiej zwartej postaci. O niektórych tematach można by gadać jeszcze dłużej i wchodzić w szczegóły ale zależałby mi, żebyśmy w taki prosty, przystępny sposób rozłożyli na czynniki pierwsze podstawowe terminy i ci bardzo za twój czas. Powiedz Piotrze, gdzie nasi słuchacze mogliby się z tobą skontaktować, w jaki sposób, jeżeli uznaliby, że jest to dla ciekawy temat do Zapraszam na stronę Zapraszam na mój fan page facebookowy czyli Ubezpieczenia Piotr Dejnarowicz i tam znajdziecie mój adres mailowy, zadzwonić, napisać, wysłać wiadomość na mesendżerem. Jeśli komuś te dane by umknęły to myślę Marcin, że może też się do ciebie I wszystkich tych, którzy w Sopocie, Gdańsku, Gdyni mają potrzeby ubezpieczeniowe, Piotr na pewno chętnie pomożesz, wyjaśnisz, poprowadzisz za Oczywiście, że tak. Generali od dobrych 3 tygodni możemy robić polisy zupełnie zdalnie. Bez spotykania się z klientem w tych trudnych czasach, Mamy rozwiązania do tego takie, że z klientem możemy zrobić wideo konferencję, możemy też klientowi udostępnić widok naszego ekranu., na którym będzie widział z czego składa się Dziękuję ci bardzo za twoją ekspercką wiedzę i za twój poświecony czas i mam nadzieję, że jeszcze do Bardzo dziękuję za zaproszenie. Do usłyszenia i miłego informacji o IKZE od agenta ubezpieczeniowego w Szczecinie – przejdź tutaj.